8000億銀保渠道迎整肅:直指銷售誤導、客戶真實信息-孝义新闻

                                                                                  2019年08月26日 13:26 来源:孝义新闻
                                                                                  编辑:5分3D

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                                                                                  【深圳特区39周年】

                                                                                  03多年來↑♀,銷售誤導一直是銀保渠道銷售的一大頑疾∴,有觀點甚至認為∵∟◇,銀保渠道就是建立在銷售誤導基礎之上□。到現在行業加速轉型♀⌒,複雜的保障型產品佔比顯著增加△∟π,如何避免銷售誤導顯得更加重要∴。

                                                                                  此外?↑,針對容易被誤導的老年人群體∴,誤導后負面影響會很大的收入相對較低群體▽☆▽,以及容易出現誤導的非預定收益型投資保險產品□∴⊙,《辦法》也做出了詳細的規定:

                                                                                  商業銀行及其保險銷售從業人員代理銷售投資連結型保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等π☆△,應在設有銷售專區以上層級的網點進行☆π,並嚴格限制在銷售專區內等♀♀△。

                                                                                  5分3D

                                                                                  第二十二條還規定□┊∵,商業銀行和保險公司應當建立保險代理業務台賬〇∟⌒,逐筆記錄有關內容◇,台賬至少應當包括保險公司名稱、代理險種、保險單號、保險期間、繳費方式、保險銷售從業人員姓名及其執業登記編號、所屬網點、投保人及被保險人名稱、保險金額、保險費、傭金等⊙。

                                                                                  04通過銀行代理銷售保險產品之後⊙♀,銀行往往不會將客戶真實聯繫方式交給保險公司﹡▽┊,以至於保險公司不掌握客戶信息、不能有效完成監管規定的回訪工作等∴〇┊。在原保監會公布的客戶信息真實性專項檢查中發現▽∴,銀保渠道客戶信息不真實的保單比例遠遠高出其他渠道?∵⊙。

                                                                                  尤為值得關注的是▽,在經營規則方面▽⊿∵,《辦法》第十七條規定:商業銀行與保險公司開展保險代理業務合作∟♂,原則上應當由雙方法人機構簽訂書面委託代理協議⌒▽┊,確需由一級分支機構簽訂委託代理協議的﹡♂,該一級分支機構應當事先獲得其法人機構的書面授權∴,並在簽訂協議后┊┊,及時向其法人機構備案▽♂∵。

                                                                                  值得一提的是⊿?∴,銀保監會及其派出機構依法作出批准商業銀行經營保險代理業務決定的頒發許可證▽,其許可證不設有效期⊙。

                                                                                  此外⊿∟⌒,商業銀行對取得的傭金應當如實全額入賬▽∴,加強傭金集中管理∟↑♂,合理列支其保險銷售從業人員傭金π□,嚴禁賬外核算和經營┊♀♂。

                                                                                  好在▽◇〇,以後治理這些問題⊿∴♂,將更有抓手∴〇△。8月22日?π,《商業銀行代理保險業務管理辦法》(以下簡稱「《辦法》」)印發各銀保監局、銀行、保險公司〇⌒,並將從10月1日起正式施行⊙♀⊙。

                                                                                  保險公司應當按照財務制度據實列支向商業銀行支付的傭金π☆┊。保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業銀行及其保險銷售人員支付協議規定之外的任何利益♂∵。

                                                                                  5分3D

                                                                                  例如↑,《辦法》規定□∴,投保人填寫的年收入低於當地平均水平的、投保人年齡超過65周歲或期繳產品投保人年齡超過60周歲的⊿♂,向其銷售的保險產品原則上應當為保單利益確定的保險產品⊿,且保險合同不得通過系統自動核保現場出單△↑,應當將保單材料轉至保險公司∟∟,經核保人員核保后☆♂▽,由保險公司出單◇?◇。

                                                                                  第四十七條也明確□∵⊙,商業銀行和保險公司應當加強客戶信息保護∴◇♀,防止客戶信息被不當使用⊿⊙。值得注意的是∟∴∟,隱瞞真實客戶信息的背後歸根結底是利益驅使——銀行不希望保險公司掌握寶貴的客戶資源﹡⌒,從而與銀行爭利☆∟☆,這種格局之下﹡,銀行會否落實《辦法》要求□⌒,尚值得關注♂▽。

                                                                                  5分3D

                                                                                  01《辦法》對銀行保險兼業代理機構的准入管理進行了進一步明確∵∵⊙,不僅明確了申請保險兼業代理資格的法人機構應具備的條件﹡,也明確了分支機構代理保險業務應當具備的條件◇◇,同時對於申請業務資格具體應當提交的資料、監管部門需要履行的職責都做出一一規定▽∟┊,銀行兼業代理機構准入規則◇∟π,得到進一步明確☆。

                                                                                  躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍、年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%的客戶△∵,投保保單利益不確定的保險產品時候⊙┊,商業銀行在取得投保人簽名確認的投保聲明後方可承保π▽♂。

                                                                                  5分3D

                                                                                  現在情況顯然已經完全不同▽〇,銀保監會合併△,部門之間的利益藩籬被徹底打破□∵。例如△,此次出台的《辦法》△┊﹡,就對商業銀行以及保險公司均做出明確的禁止性規定△,雙管齊下▽,試圖根治小賬頑疾☆△。

                                                                                  保險公司發現客戶信息不真實或由其他人員代簽名的⊙∟,尚未承保的⊿,不得承保;已承保的┊↑,應當及時聯繫客戶說明保單情況、辦理相關手續⌒⌒,並要求商業銀行予以更正〇♀﹡。

                                                                                  5分3D

                                                                                  某險企負責人解釋:「通過合作平台銷售產品時♂,對方以保護客戶隱私為由拒絕提供客戶聯繫方式﹡〇□,造成客戶信息不真實☆♂,這與一些險企□,尤其是中小型險企業務嚴重依賴中介渠道發展有關π▽﹡,銀行為了保護業務♂□〇,往往不願讓保險公司掌握真實的客戶信息↑。」

                                                                                  《辦法》包括總則、業務准入、經營規則、業務退出、監督管理、附則共計6章70條?□,在准入退出、經營規則、問責制度、傭金支付、保障型險種佔比等方面提出了更全、更細的要求〇,旨在解決銀保轉型難、銷售誤導和手續費「小賬」屢禁不止的突出問題∴〇。

                                                                                  5分3D

                                                                                  2019年⊿,逐漸適應了新節奏的銀保渠道開始「觸底反彈」↑∵,前6月累計實現原保險保費收入6131億元⊙◇◇,同比增長22.52%◇⌒▽,佔比也提升1.94個百分點◇。

                                                                                  05此次銀保新政的一大亮點↑,便是促進銀保渠道回歸本源∟∵∵。習慣了銷售簡單的理財型產品的銀行保險銷售人員不擅長銷售複雜保險產品⊿,可以看到〇﹡⊿,2018年▽∴□,銀保渠道在全部保費收入中的佔比不斷下滑♂□,到2019年π,這一形勢才有所改觀┊☆,銀保渠道保費收入佔比開始有所上升∵◇∟。

                                                                                  02此前☆,銀保「小賬」問題一直被行業所詬病♀♀。一些保險公司為了推動業務發展﹡,在代理合作協議規定的手續費之外〇⌒□,變相給銀行或其經辦人支付除手續費標準以外的利益和費用⌒♂☆。

                                                                                  第十九條規定∴⊿↑,商業銀行對保險代理業務應當進行單獨核算♂◇,對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算∵∴,不得以保費收入抵扣傭金♀π。

                                                                                  正如前文所言□♂⊙,銀保監會合併△♀☆,對於保險公司來說⊿,影響最直接的一定是銀保渠道△,如今□﹡⊿,這一影響顯然已經顯現☆。

                                                                                  5分3D

                                                                                  長期以來▽◇,監管部門為破解「銀保小賬」問題頗費周章⊿,不過由於銀行、保險公司由不同監管部門監管π┊⊿,實際上加大了問題解決的難度∵⌒↑。

                                                                                  而此次《辦法》則明確規定∴,商業銀行不得通過篡改客戶信息♂﹡,以商業銀行網點電話、銷售從業人員及相關人員電話冒充客戶聯繫電話等方式編製虛假客戶信息♀。

                                                                                  顯然♂☆?,通過此舉☆☆,監管部門意在喚醒保險公司從高成本吸金的衝動上逐漸回歸理性┊☆。

                                                                                  推荐阅读:哪吒被指涉抄袭

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